老後破産、貯金1000万円・年金20万円では防げない

老後破産と年金

老後1000万円の貯金があっても老後破産する!?

老後破産になりやすい人には、意外な特徴があります。それは、退職までにコツコツ積立をして、老後1000万円以上の貯金があり、対策が十分であると思われた人。かつて、そこそこの企業で働き、企業を退職する際には退職金も得られていた人たちです。

しかし、老後1000万円程度の貯金額では、何か予想外のことが起きるとすぐになくなってしまいます。例えば、高齢夫婦の家庭で起こり得る予想外のこととして、自分自身や配偶者が有料老人ホームに入ったと仮定してみましょう。費用の相場は月額約20万円。夫婦の収入が厚生年金の月額約20万円だけなら、年金はすべて有料老人ホーム費用に消えてしまいます。年金が無くなったら、次に頼りに出来るのは今まで貯めてきた預貯金。預貯金を切り崩して月14万円で生活すると仮定すれば、老後1000万円の貯金は約6年で底をつき、無貯金状態の生活に突入です。

平成23年に行われた総務省の家計調査によりますと、65歳以上の世帯の平均貯蓄金額は、2257万円となっています。しかしそのうち約75%の世帯が、貯金額2000万円未満です。老後1000万円の貯蓄しかない世帯は、意外と多いのです。
もし何かしら特別な支出を1、2度強いられたら、老後1000万円の貯金が底をつくのは目に見えて確実と言えます。

注意!再雇用に期待しすぎるのも危険です。

老後1000万円しか貯金が無かったり、受け取れる年金額が少なかったりしても、対策として自分は定年後も働くから問題ないと思っている人も多いでしょう。しかし、健康上の都合や身内の介護などの事情により働けなくなることは、十分に考えられます。

近年、高齢者の働く意識も大きく変化しており、内閣府の「平成26年版高齢社会白書」によりますと、65歳を超えても働くことを希望する人の合計は50.4%で約半数に及びました。働くことを希望する理由は「生活費を得たいから」が76.7%と最も多く、定年後も働くことを余儀なくされている人が多い現実が浮き彫りになっています。実際、働く高齢者の割合は増え続ける傾向にあり、平成26年時点で高齢者の就業数は681万人と過去最多の記録です。これは、私たちを取り巻く社会環境は老後も働かなければ暮らしていけないように確実に変化していることを示しています。

高齢者が働けるのは、再雇用という制度があるからです。しかし、2016年に最高裁判所で再雇用時の賃下げは違法という判決が出たため、再雇用という制度自体が見直され、選択肢が狭まることも予想されます。これからは、再雇用に慎重になる企業も増えるでしょうし、健康上の問題で働けないこともあるでしょう。老後のプランを立てる際に、労働による安定収入を期待しすぎるのは危険です。

老後にはどれだけのお金が不足してしまうのか?

本当に、老後1000万円あっても、お金は足りなくなってしまうのでしょうか?

まず、生命保険文化センターが発表した「平成25年度生活保障に関する調査(速報版)/老後を夫婦2人で暮らしていく上で必要と考える費用の調査」のデータによると、夫婦がゆとりある老後を過ごすためには月額35.4万円が必要とされています。

しかし、現在の標準的な公的年金の受取額は、夫婦合わせて22.1万円。そのため、公的年金だけでは、毎月13.3万円の赤字になります。65歳男性が平均寿命(約19年)を全うすると、13.3万円×12カ月×19年=3032.4万円となり、夫婦の生活費は総額3,000万円も不足する計算です。到底1000万円の貯金では足りません。

しかも今後、国の厳しい年金財源から、国民年金などの公的年金が減額される可能性も十分考えられますので、公的年金を頼りにしていては、ゆとりある老後を過ごすことは不可能であるということがお分かりいただけると思います。さらに、60歳で定年退職し、年金が支給される65歳までの生活費は別に用意しなければなりませんので、定年までの間に貯金した分をこの5年間に充当するとすれば、65歳以降に残る貯金額はその分減ってしまいます。

”急で大きな出費”が発生する可能性もある

たとえば、世帯主や配偶者が要介護状態になってしまった場合、さらに深刻な事態が待ち受けています。生命保険文化センターの調査によると、公的介護保険の範囲外で必要と思われる資金の総額は平均3308万円にも上り、有料老人ホームへの入居や住宅のリフォームなどさらに快適な生活を望めば、それでは済まないことがわかります。夫婦であれば尚予期せぬ出費の可能性が高まります。

以上のことから、いくら老後1000万円貯金があったとしても、老後破産してしまうという可能性をご理解いただけたのではないでしょうか。

この記事をご覧いただいている方のほとんどが、ウェブ検索を利用してたどり着いているはずです。老後の不安を解消したいと考えて情報を集められているわけですから、老後破産を防ぐための第1歩はもう踏み出せています。

この記事を読まれて、きっと衝撃を受けられたかと思いますが、これを機に、現代のこうした厳しい状況の中で、どうすれば老後破産に陥らずにセカンドライフを豊かに過ごせるか、早期からしっかりと考え行動に移していきましょう。

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老後破産を防ぐ具体的方法をお教えします!

ここまで読んでいただければ、老後1000万円の貯金があっても、恐ろしい老後破産に陥ってしまう理由が、お分かり頂けたかと思います。

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老後、貯金が底をつく心配をして自由のない日常を過ごしたい人はいません。誰もが、余裕があり、趣味も楽しめるような生活をしたいのです。医療技術の発達により高齢化が進む今、この時代に合った老後破産対策をすべきではないでしょうか?

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